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分析顺德进出口公司信用保险作用与种类

2022-10-11

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分析顺德进出口公司信用保险作用与种类

 

根据顺德区进出口中,为降低顺德进出口的风险,经常会用到出口信用保险。出口信用保险是在商品出口或相关经济活动中发生的,保险人(经营出口信用保险业务的保险公司)与被保险人(向国外买方提供信用的出口商或银行)签订的一种保险合同。根据该保险合同,被保险人向保险人交纳保险费。

 

顺德进出口中,为降低进出口顺德进出口的风险,经常会用到出口信用保险。出口信用保险是在商品出口或相关经济活动中发生的,保险人(经营出口信用保险业务的保险公司)与被保险人(向国外买方提供信用的出口商或银行)签订的一种保险合同。根据该保险合同,被保险人向保险人交纳保险费,保险人赔偿保险合同项下买方信用及相关因素引起的经济损失。出口信用保险有两种:一种是承保出口商的国外风险和对出口信贷的保险;另一种是卖方信用保险。出口信用保险承保的对象是出口企业的应收帐款,承保的风险主要是人为原因造成的商业信用风险和政治风险。商业信用风险主要包括:买方因破产而无力支付债务、买方拖欠货款、买方因自身原因而拒绝收货及付款等。政治风险主要包括因买方所在国禁止或限制汇兑、实施进口管制、撤销进口许可证、发生战争、乱等卖方、买方均无法控制的情况,导致买方无法支付货款。而以上这些风险,是无法预计、难以计算发生概率的,因此也是商业保险无法承受的。

 

一、顺德进出口信用保险种类

 

1、短期出口信用(特定方式)保险单:适用于信用期限不超过180天,长不超过1年的出口合同。采取特定方式承保,只承保机电产品出口。

 

2、短期出口信用(综合险)保险单:通常适用于信用期限不超过180天,长不超过1年、以DPDAOA方式结算的出口合同。采取"总括"方式进行承保,即被保险人必须规定范围内的出口全部向保险人投保,不得有"逆选择"

 

3、中长期出口信用(延付合同)保险单:通常适用于资本性货物出口,承保在延期付款条件下(信用期限超过1)由于买方不能付款或不能按时付款而给出口企业造成的损失。采取特定式承保,

 

4、买方毁约保险单:主要承保出运前风险,即在产品发运前或发运中由于买方单方面终止合同而给出口方造成的损失。常用于出口船舶建造合同的承保。下出运后风险也可以负责。

 

二、出口信用保险种类的作用

1、提高市场竞争能力,扩大顺德进出口规模

投保出口信用保险使企业能够采纳灵活的结算方式,接受银行信用方式之外的商业信用方式(D/PD/AOA)。使企业给予其买家更低的交易成本,从而在竞争中抓住顺德进出口机会,提高销售企业的竞争能力,扩大进出口规模。

 

2、提升债权信用等级,获得融资便利

出口信用保险承保企业应收帐款来自国外进口商的风险,从而变应收帐款为安全性和流动性都比较高的资产,成为出口企业融资时对银行的一项有价值的“抵押品”,因此银行可以在有效控制风险的基础上降低企业融资门槛。

顺德进出口

3、建立风险防范机制,规避应收帐款风险

借助专业的信用保险机构防范风险,可以获得单个企业无法实现的风险识别、判断能力,并获得改进内部风险管理流程的协助。另外,交易双方均无法控制的政治风险可以通过出口信用保险加以规避。

 

4、通过损失补偿,确保经营安全

通过保出口信用保险,信用保险机构将按合同规定在风险发生时对投保企业进行赔付,有效弥补企业财务损失,保障企业经营安全。同时,专业的信用保险机构能够通过其追偿能力实现企业无法实现的追偿效果。

 

顺德进出口保险金额及保险费的计算

 

在按照顺德进出口公司保险市场的习惯做法,出口货物的保险金额一般按CIF货价另加10%计算,这增加的10%叫保险加成,也就是买方进行这笔交易所付的费用和预斯期利润。保险金额计算的公式是:保险金额=CIF货值×(1+加成率)2、保险费(Premium)。投保人按约定方式缴纳保险费是保险合同生效的条件。保险费率(PremiumRate)是由保险公司根据一定时期、不同种类的货物的赔付率,按不同险别和目的地确定的。保险费则根据保险费率表按保险金计算,其计算公式是:保险费=保险金额×保险费率。在我国出口业务中,CFRCIF是两种常用的术语。鉴于保险费是按CIF货值为基础的保险额计算的,两种术语价格应按下述方式换算。由CIF换算成CFR价:CFR=CIF×[1-保险费率×(1+加成率)]CFR换算成CIF价:CIF=CFR/[1-保险费率×(1+加成率)]在进口业务中,按双方签订的预约保险合同承担,保险金额按进口货物的CIF货值计算,不另加减,保费率按"特约费率表"规定的平均费率计算;如果FOB进口货物,则按平均运费率换算为CFR货值后再计算保险金额,其计算公式如下:FOB进口货物:保险金额=[FOB价×(1+平均运费率)]/1-平均保险费率)CFR进口货物:保险金额=CFR/1--平均保险费率)

 

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